금 투자, 방법만 바꿔도 세금 15%가 사라집니다.
같은 1,000만원 수익이라도 일반 계좌는 154만원 세금, KRX 금시장은 0원입니다.
이 차이를 모르면 매년 수십만원씩 손해 봅니다.
지금 3분만 투자하면 투자방법별 세금 차이부터 절세 전략까지 한 번에 정리됩니다.
목차
- 금 투자 방법별 세금 비교
- KRX 금시장 세금 혜택
- 금 ETF 절세 계좌 활용법
- 투자 시 주의사항
- 마무리
1. 금 투자 방법별 세금 비교
KRX 금시장이 세금 측면에서 가장 유리합니다.
투자방법별 세금 구조가 완전히 다릅니다. 잘못 선택하면 수익의 22%까지 세금으로 날아갑니다.
[KRX 금시장]
- 양도소득세: 비과세
- 배당소득세: 비과세
- 부가가치세: 비과세 (실물 인출 시에만 10%)
- 수수료: 약 0.3%
[국내 금 ETF]
- 매매차익: 15.4% 배당소득세
- 금융소득 2,000만원 초과 시 종합과세 합산
[해외 금 ETF]
- 연간 250만원 초과분: 22% 양도소득세
[골드바 직접 구매]
- 부가가치세: 10%
- 수수료: 5% 내외
[골드뱅킹(금 통장)]
- 매매차익: 15.4% 배당소득세
- 매수/매도 스프레드 약 1%
💡 이렇게 하면 더 쉬워요: 단순 세금만 비교하면 KRX 금시장 → 해외 ETF → 국내 ETF 순으로 유리합니다.
2. KRX 금시장 세금 혜택
KRX 금시장은 양도소득세·배당소득세·부가가치세가 모두 면제됩니다.
한국거래소가 2014년부터 운영하는 금 현물시장입니다. 증권사에서 금현물 전용 계좌를 개설하면 1g 단위로 주식처럼 거래할 수 있습니다.
[주요 혜택]
- 매매차익 전액 비과세
- 금융소득 종합과세에서 제외
- 1g 단위 소액 투자 가능
- 한국예탁결제원 안전 보관
[거래 방법]
STEP 1. 증권사에서 금현물 전용 계좌 개설
STEP 2. MTS/HTS에서 'KRX 금시장' 검색
STEP 3. 1g 단위로 매수/매도
⚠️ 이건 꼭 주의하세요: 실물로 골드바를 인출하면 부가가치세 10%가 발생합니다. 장내 거래만 유지하면 세금이 전혀 없습니다.
[버튼2|KRX금시장바로가기 | https://gold.krx.co.kr]
3. 금 ETF 절세 계좌 활용법
ISA 계좌를 활용하면 금 ETF 수익의 200만원까지 비과세됩니다.
국내 금 ETF는 일반 계좌에서 15.4% 세금이 붙지만, 절세 계좌를 활용하면 세금을 크게 줄일 수 있습니다.
[ISA 계좌 혜택]
- 수익 200만원까지 비과세 (서민형 400만원)
- 초과분은 9.9% 분리과세
- 3년 의무 가입 후 연금계좌 전환 시 추가 세액공제
[연금저축/IRP 계좌 혜택]
- 납입액 최대 900만원까지 세액공제 (13.2~16.5%)
- 금융소득 종합과세 제외
- 연금 수령 시 저율 과세 (3.3~5.5%)
[연금계좌 투자 가능 상품]
- ACE KRX금현물 ETF
- TIGER KRX금현물 ETF
💡 이렇게 하면 더 쉬워요: 연금저축 600만원 → IRP 300만원 → ISA 순서로 납입하면 절세 효과가 극대화됩니다.
⚠️ 이건 꼭 주의하세요: 연금계좌에서는 금선물 ETF(KODEX 골드선물 등)는 투자할 수 없습니다. 'KRX금현물' ETF만 가능합니다.
4. 투자 시 주의사항
국내 금값이 국제 시세보다 높게 형성되는 '김치 프리미엄'을 주의하세요.
[투자 전 체크리스트]
- 김치 프리미엄: 국내 금 현물 가격이 국제 가격 대비 고평가될 수 있음
- 환율 영향: 원달러 환율 변동이 수익률에 영향
- 실물 인출 비용: 골드바 인출 시 부가세 10% + 출고수수료 약 11만원(1kg 기준)
- 롤오버 비용: 금선물 ETF는 계약 갱신 비용 발생
[투자 목적별 추천]
- 세금 최소화: KRX 금시장
- 소액 분산투자: 금 ETF + ISA 계좌
- 노후 대비: 연금저축 + KRX금현물 ETF
마무리
지금까지 금 투자 세금 혜택에 대해 정리했습니다.
- KRX 금시장은 양도소득세·배당소득세·부가세 모두 비과세
- 금 ETF는 ISA·연금저축 활용 시 절세 가능
- 실물 인출 않으면 세금 부담 최소화
같은 금 투자라도 방법에 따라 세금이 0%~22%까지 차이납니다.
지금 바로 증권사에서 금현물 전용 계좌를 개설하고, 절세 혜택을 누리세요
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